365bet娱乐场普惠金融落地 传统银行与互联网金融携手“共赢”

近年来,资金“脱实向虚”趋势明显,资金空转、实体经济“喊渴”。其中,小微企业、三农领域的融资问题更为突出。

年报显示,2016年工行个人经营性贷款减少388.19亿元,下降13.2%;建行涉农贷款余额1.69万亿元,较上年减少1540.55亿元;农行县域金融业务不良贷款率为3%,仍高于该行平均不良率。

普惠金融工作的推进,关系到小微企业、农户、低收入人群等薄弱环节的金融服务。日前,建行率先发力,成立普惠金融发展委员会,协调推进该行普惠金融业务的管理和发展;同时在总行层面成立普惠金融事业部,承担普惠金融业务的牵头工作,推动政策落地。

实际上“事业部制”在三农、小微领域早有尝试。农行股改上市时就开始推进三农事业部改革,如今早已落地。目前该行的三农事业部以县域金融业务为主体,在治理机制、经营决策、财务核算、激励约束等方面具有一定独立性。截至去年末,农行县域金融业务总资产突破7万亿元,较上年末增长10.4%。

而继农行之后,邮储银行也设立三农金融事业部,并在内蒙古、吉林、安徽、河南、广东等5家试点分行落地。该行三农金融事业部拥有专业化财务核算体系、专项资源配置政策、独立的绩效考核机制、垂直的审查审批体系等,有效促进三农业务发展。2016年末,邮储涉农贷款余额9174亿元,同比增长22.7%,在全行贷款余额中占比达30.5%。

工行在推进小微企业事业部方向上探索三年,建立起小微金融业务中心专营模式,成立了小微金融业务中心198家。截至2016年末,工行小微企业信贷规模已超过2万亿元,8%的贷款增速高于全行公司贷款平均水平。

从上述各行案例中可以推断出,一旦形成与服务对象相适应的管理机制、业务模式、产品、服务和技术支撑体系,制度改革就将对普惠金融发展起到明显的推动作用。

除率先以事业部制落地普惠金融政策以外,建行与蚂蚁金服的“联姻”也引发市场关注。

专家认为,大型银行在普惠金融服务中存在短板,缺乏针对个人、小微企业等群体的大数据风控模式,这大大影响金融交易的成本问题。

“要激发大行发展普惠金融活力,首先要降低普惠金融业务的交易和运作成本。”交银施罗德基金公司副总经理谢卫表示,银行要打造专门的运营机构、风控体系和操作系统,迫切需要加大与互联网机构合作,提升自身大数据运用能力。

业内人士认为,借助互联网等技术手段,大行更容易发挥网点多、覆盖广等优势,大大降低交易成本、拓展服务广度和深度,有利于加大对小微企业、“三农”等金融服务的支持力度,提高金融扶贫精准度。

而在《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》中,则明确提出,要积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术,创新金融产品,降低交易成本。

2019中国光大银行北京分行产品序列零售金融类零售信贷产品经理岗招聘公告

中国光大银行北京分行是中国光大银行辖属一级分行,成立于1994年10月,现有营业网点105家,员工2700余人。在光大集团和光大银行总行的正确领导下,北京分行坚持稳中求进工作总基调,积极推进“敏捷、科技、生态”战略转型,构建E-SBU企业生态系统,坚持依靠严格管理求发展、坚持依靠市场竞争求发展、坚持依靠创新思维求发展、坚持依靠同舟共济求发展,迎难而上,主动作为,开创了规模质量效益协调发展的新局面。分行主要经营指标名列系统首位,在北京同业位列前茅,在理财、企业年金、财政代理、贸易融资、投行业务等方面培育了比较竞争优势,形成了鲜明的经营特色。北京分行先后获得全国金融五一劳动奖状、中央国家机关文明单位、全国优秀职工之家、北京市模范集体、首都文明单位等荣誉称号,连年被光大银行评为先进集体,当选为北京市银行业协会监事长、首都金融业服务商会副理事长行,得到了监管部门的肯定、同业的尊重和社会的认可,实现了又好又快发展。分行积极打造“家园文化”、“阳光文化”、“崇商文化”、“担当文化”,营造阳光向上、担当有为的内部氛围,努力建设“有情怀、有质量、有特色、有创新、有底线、有口碑、有活力、有责任”的国内一流财富管理银行。

(2)了解客户需求分析、IT系统原理、会计结算、营销推广方案设计相关知识;

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1、请有意向报名的人员于2019年3月1日前点击岗位对应的投递简历链接投递简历。

2、我们将严格为应聘者保密,并于报名结束后通知进入笔试等后续阶段的人选,请保持联系方式畅通。

2019中国光大银行北京分行产品序列零售金融类电子银行产品经理岗招聘公告

2019中国光大银行北京分行产品序列零售金融类财富管理产品经理岗招聘公告

2019中国光大银行北京分行产品序列零售金融类电子银行产品经理岗招聘公告

2019中国光大银行北京分行产品序列零售金融类客群管理产品经理岗招聘公告

【行业动态】理财产品屡见卖断货;2018年银行结构性存款激增266万亿;多家银行信贷资金违规流入房地产市场遭罚

目前,银行理财产品的预期收益率普遍在4.5%左右,代销的保险产品的预期收益率一般在5.0%以上,存款类产品收益率在4.0%左右。

“预期收益率4.88%的卖光了!4.6%的也没额度了!”春节前两周开始,高预期收益率的银行理财产品便屡遭疯抢,部分理财产品刚起售就被卖断货。

央行最新一期的金融统计数据,勾勒出银行发行结构性存款的全貌:去年全年激增2.66万亿;余额在8月末突破十万亿大关后,又走出了向下的抛物线万亿元的水平;受牌照化管理的影响,不少中小行下半年停发结构性存款,自8月后达到顶峰后,中小行的结构性存款余额此后连续四个月萎缩,共计萎缩4623.34亿元。

近日,银保监会网站披露了一批信贷资金违规流入房地产市场的银行罚单,这些银行包括国有行、股份行、城商行、村镇银行,涉及浙江丽水,安徽合肥、滁州、马鞍山等地,被罚金额从20万元到35万元不等。

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今日黄金市场综述:昨日国际现货黄金价格继续向上大幅攀升,盘中最高上升至1341.78,为去年4月20日以来最高(2019.2.20)

今日原油市场综述:周二(2月19日)收涨0.86美元,或1.55%,报56.45美元/桶(2019.2.20)

【金牛晨报】①昨日,上证综指收涨0.05%报2755.65点,深证成指跌0.07%报8440.87点② 腾讯称,确认京东方成为第三大柔性OLED面板供应商

国家多次提及普惠金融 爱木财富优化升级服务实体经济

近年来,普惠金融多次被国家提及。12月17日,中国人民银行党委理论学习中心组发布文章称,当前,中国经济正在由高速增长阶段转向高质量发展阶段,面对机遇和挑战,高度重视人民群众对高质量金融服务的需要,着力解决好金融服务供给总量不充分、结构不合理、质量不够高的问题。

同时文章中指出,把为实体经济服务作为出发点和落脚点,进一步加大对民营和小微企业的金融支持,缓解民营和小微企业融资难题。因地制宜推进普惠金融工作,不断提高普惠金融发展质量,提高人民群众的金融服务覆盖率和可得性,探索有中国特色的普惠金融之路。

11月初,央行发布的《中国金融稳定报告(2018)》中称,互联网金融在弥补传统金融服务不足、便利居民借贷等方面发挥了积极作用。央行屡次为普惠金融和互联网金融发声,充分说明我们的社会已经步入普惠金融时代,互金行业的蓬勃发展,不仅让投资环境日渐便捷,同时缓解了小微企业融资难题,是普惠金融的重要践行者,也是传统金融领域的重要补充。

作为互金行业中的优质可靠平台,爱木财富持续发力创新领域,通过金融科技助力小微企业发展。

金融科技是科技赋能实体经济的重要力量。在国家深化供给侧结构性改革、推动金融支持实体经济的攻坚阶段,金融科技企业更应该发挥科技领先、服务灵活、更“接地气”的优势,加大对实体企业特别是小微企业、民营企业的资源倾斜力度,助力实现经济调结构、稳增长。

爱木财富自运营以来,一直助力垂直领域小微企业的发展。致力于为木材行业有资金需求的个人、中小微企业,提供简单、规范、高效的金融解决方案,践行普惠金融。基于木材贸易商的存货资源,形成质押物,以贸易商现有资金需求,向平台申请借款并以存货(木材)作为融资担保向平台出借人进行借款。从而解决了小微企业在发展中需要资金的渠道,推动整个行业和实体经济的发展。

为了更好地强化自身金融风险防范能力,携手国内知名的第三方数据风险监控服务商百融金服,依托其多维度海量大数据,大量使用行为数据及机器学习算法来构建全新的信用模型,帮助爱木财富了解更多的借款用户,在加强平台风控竞争力的同时,在反欺诈、贷前信审等风控管理环节也拥有了更为敏锐的洞察力。

据了解,金融科技是实现普惠金融的重要途径,不仅仅在传统金融领域交出了漂亮的成绩单,还在互联网金融领域进行重要探究。未来,爱木财富将加强对新技术的开发应用,丰富金融创新思路,积极稳妥推动金融科技在普惠金融领域的应用,为普惠金融的未来发展贡献力量。

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普惠金融大势所趋 传统金融与365bet娱乐场互联网或相得益彰

金评媒()编者按:从2016年年底召开的中央经济工作会议,到2017年7月召开的第五次全国金融工作会议,再到刚刚闭幕的党的十九大,“服务实体经济,防控金融风险,深化金融改革”无不被放在了突出位置,而普惠金融大势所趋,传统金融与互联网金融或相得益彰。

过去,由于传统金融机构出于成本和利润角度,往往奉行高端客户带来高利润的“二八”法则,大多将有限的资源投向了那些高端群体,而那些人数总量庞大但资产规模较小的个人、小微企业、涉农人员等群体却难以覆盖。随着互联网信息技术的发展,资金融通的交易成本逐渐降低,互联网金融具有的低门槛、便捷性及人性化服务逐渐吸引了传统金融机构过去难以覆盖的长尾群体。

众所周知,初期,互联网金融在我国曾经历野蛮发展,但随着风险等乱象的暴露,整个行业迎来了严厉监管期。尽管《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相继下发,但传统金融机构或处于监管政策不明朗及风险控制的考虑,对与互联网金融合作的态度似乎并不热情,直至《网络借贷资金存管业务指引》的下发,传统金融机构对网贷资金存管业务的态度开始逐渐有了温度。如同曾经读书是““秀才不出门,尽知天下事”的主要渠道,而现在,坐在家中获取世界信息的渠道却似乎演变成了将世界连接成名副其实的“地球村”的互联网一样,而今,传统金融与互联网金融的合作也似乎让人出乎意料。

2015年,国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016-2020年)》,明确了银行业金融机构开展普惠金融业务的原则、目标和要求等。

2017年《政府工作报告》提出,鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部,国有大型银行要率先做到,实行差别化考核评价办法和支持政策,有效缓解中小微企业融资难、融资贵问题。为有效推进大中型商业银行设立普惠金融事业部,弥补金融服务短板,增加有效金融供给,促进金融业可持续均衡发展。

今年5月,国务院常务会议明确大型商业银行2017年内要完成普惠金融事业部的设立,同月,银监会下发《关于印发大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案的通知》,旨在落实政府报告要求,推动大中型商业银行设立普惠金融事业部,聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域,提高金融服务覆盖率和可得性,有效支持实体经济。7月,第五次全国金融工作会议提出要建设普惠金融体系。近日,中国银监会方面又表示,银行业未来将重点支持普惠金融、小微企业融资、三农融资、脱贫攻坚融资、基础设施建设、安居工程等重大项目。十九大报告提出“必须始终把解决好‘三农’问题作为全党工作重中之重”“增强金融服务实体经济能力”“发展绿色金融”等一系列要求。

从2016年年底召开的中央经济工作会议,到2017年7月召开的第五次全国金融工作会议,再到刚刚闭幕的党的十九大,“服务实体经济,防控金融风险,深化金融改革”无不被放在了突出位置。2017年以来,在多重政策引导及大行带动落实下,传统金融业开始加码普惠金融。据了解,截至目前,五大行总行的普惠金融事业部已正式挂牌,并正在筹备设立一级分行普惠金融事业部。与此同时,股份制银行也已经谋划或宣布在总行层面成立普惠金融事业部。

业内专家认为,这其实是传统金融机构通过商业模式的改变,来促进普惠金融业务发展。监管层要求各行单独设立事业部来开展普惠金融业务,是出于普惠金融和其他业务混合开展时,传统金融机构基层员工或者分支机构会把有限的资源调配到回报更高的地方,而将难以获得金融服务支持。若传统金融机构通过内部独立部门运作,业务考核、资源配置、风险控制、人员都可进行专业配备,也可以化解员工在普惠金融和一般客户之间进行选择的两难境地。

在丁丁金服总经理刘坤看来,互联网金融是指依托于支付、云计算、社交网络等互联网工具和技术,实现资金融通、支付和信息中介等业务的一种新兴金融模式,是传统金融与互联网精神相结合的产物。而普惠金融则是指立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

值得关注的是,当前,我国普惠金融重点服务对象是小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体以及其他小微、科创企业等新兴群体。可见,传统金融与普惠金融的区别主要在于服务对象的不同。

而今,随着互联网技术的迅速发展及监管环境对发展普惠金融的鼓励和支持,互联网金融巨头与传统金融机构合作似乎成了一种潮流,那种曾经弥漫在互联网金融和传统金融之间的紧张对峙,也似乎开始随着各取所需开始趋向合作。一些互联网金融平台纷纷与传统金融机构签署合作协议,表示将在金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域或线下线上渠道业务、电子支付业务、打通信用体系等领域展开合作。据业内资料显示,依据各家互联网公司的优势不同,合作的侧重点也有所区别。以人工智能技术为主的百度与农行的合作重点是金融技术,支付宝与建行的合作重点在支付,京东与工行除了金融技术,还有消费金融、企业信贷等领域的合作。

在分析人士看来,互联网金融巨头的自营业务与银行业务取长补短、合作共赢,大多基于自身的战略定位、业务结构、资源禀赋来选择合作项目。比如传统金融巨头的优势在于资金实力雄厚、业务模式齐全,与互联网金融平台相比,用户行为数据积累、场景、营销以及新模式探索等方面稍显逊色。而互联网金融平台的优势在于应用场景与空间方面技术实力、数据积累和客群基础较强,或资产端能力较强,或技术能力较强,或支付具备优势等。从业务层面与技术层面来看,双方合作优势大于竞争优势,在监管及市场环境的作用下,互相取长补短或成未来所趋。(文章来自丁丁金服,禁止转载)

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央行发2018年金融机构贷款投向统计报告 普惠金融贷款余额达13.39万亿

互金情报局:浙江银保监局规范互联网联合贷款 钱袋宝违反收单规定被央行罚款10万元 上海农商行正申请筹建消费金融公司

互金情报局:网贷存管手续费悬殊;互联网宝宝收益回落;司法数据助网贷平台拒贷老赖

商365bet娱乐场业银行有效风险管理的九个要素

2008年,发端于美国次贷危机的金融危机开始向全球蔓延,在全球范围内给监管者、金融从业者、投资者上了一堂记忆犹新的风险管理课,系统检验了全球尤其是美国银行业的风险管理水平与能力。迄今为止,金融危机已过去整整十年,回望十年前主要发生在发达国家的那场危机,复盘危机前、危机中、危机后监管当局政策、金融机构风险管理模式,对当前我国应对系统性风险,加强宏观审慎管理,提升商业银行自身风险管理能力具有重要的意义。在宏观层面,我们能从金融危机中得到诸多教训,如货币政策失位、监管缺位、激励错位等,但如果我们把视角放在微观层面,放在金融机构风险管理上,尤其是把目光放在在金融危机中安然度过的金融机构身上,总结其基本经验,我们就能找到有效风险管理的基本要素。这些基本要素虽然不是“放之四海而皆准”的真理,但对我国商业银行也具有一定程度的普适性。

每一次金融危机都推动了行业洗牌,直接检视商业银行风险管理能力。在本轮金融危机中,一方面,一部分大型金融机构或遭遇巨额亏损,或相继陷入困境,或倒闭,如2007年8月贝尔斯登旗下的两支基金倒闭。总裁沃伦-斯佩克特辞职;2007年底,美林和花旗总裁相继因公司在次贷危机中损失惨重的责任而辞职;2008年9月,雷曼、美林陷入困境,被迫破产 或被收购。另一方面,一些大型金融机构如富国银行、德意志银行、摩根大通、高盛等则安然度过,并在金融危机中通过并购进一步扩大市场份额。如2008年3月,摩根大通收购贝尔斯登,在2011年实现资产规模跃居美国商业银行之首;2008年10月,富国银行并购美联银行。高盛银行是华尔街投资银行中唯一一家在2008年金融危机爆发前一年主动压缩住房抵押证券交易额的银行,虽然在金融危机中遭受了一定损失,但经受住了金融危机的严峻考验,显示出了卓越的风险管理能力。

虽然这几家银行近几年也陆续爆出过丑闻或亏损,但这也掩盖不了其在上轮金融危机中的卓越表现。十年来,诸多研究从不同视角探讨了这几家大型商业银行安然度过金融危机背后的原因,但不同研究都揭示了一个共同的因素——卓越的风险管理。在当前我国经济金融环境日趋复杂,金融系统性风险升高的大背景下,总结良好风险管理经验,提炼风险管理基本要素,对我国商业银行提高风险管理能力,有效应对复杂环境具有重要意义。

纵观金融危机中表现稳健的大型金融机构,有效的沟通、可靠的风险评估、适当独立的风险管理、有效的组合管理、全面及时的风险报告是这类机构卓越风险管理共同的外在表现。

有效的沟通。SSG(Senior Supervisors Group)发现,在金融危机中表现较好的大型金融机构,“在全行层面更有效的传递和分享定量及定性信息”。一方面,高级管理层能够尽早察觉ABS市场发展趋势,在形势恶化到无法挽回之前及时采取应对措施。另一方面,跨部门或跨业务条线的有效沟通最大程度地降低了“信息孤岛”的产生,只要有一个部门或业务条线获取某些重要风险信息,那么横向上其他部门也能及时获取信息,纵向上高管层也能全面获取相关信息。同时,这种有效沟通也更容易使高管层、各职能部门、各业务条线在面对某项决策时达成共识,更有利于决策执行和政策落实。

准确的风险评估。在金融危机中表现优异的大型金融机构普遍建立了强大的风险量化团队,建立了复杂衍生品估值、定价团队,而不是简单依靠外部评级对证券化产品进行买入或卖出决策。同时,持续利用证券价格变化验证、优化其风险计量体系,及时修正对复杂衍生品的估值。通过准确可靠的风险评估,这类大型金融机构不仅能够洞察证券市场上各类证券价值,还能结合市场信息及时捕捉市场情绪变化,在市场形势恶化之前调整仓位,最大程度避免损失。

与之相反,金融危机中遭遇困境的大型金融机构普遍不重视独立风险评估,片面依赖外部评级信息。当外部评级信息整体下调时,整个次贷市场上投资者情绪及价格预期已大幅恶化,在此情况下,这类金融机构只能或者大幅打折出售所持证券,或者继续持有基础资产大量违约的证券。

适当独立的风险管理。业界及学界的一个普遍认识是,风险管理和审计一样应该和业务运作保持严格独立性。但从金融危机中表现良好的银行来看,风险管理团队在很大程度上介入到具体业务之中,在风险评估过程中尽量达成和业务人员一致的风险认识,共担风险和责任,共同推进业务发展。在这些银行,风险管理和业务运作保持了适当的独立性,这种“独立性”和“审计独立性”是有实质差异的。审计不同于风险管理,审计只是对业务操作合规性、合理性和完备性的一个辨识过程,本身不会带来盈利的增加或减少;而风险管理不仅是一个简单的审查功能,在大多数风险管理架构下,风险经理的决策直接影响业务盈利状况。在适当的方式下,风险经理应成为风险承担者的帮助和支持者。同时,如果风险管理保持过高的独立性,那么在很多情况下在信息收集方面会面临障碍,或者信息收集不及时或者信息收集不全面,这些信息对于风险评估和控制是至关重要的,因而在很多情况下,风险经理难以及时,察觉模型的弱点和新的风险。

有效的组合管理。有效管控集中度风险,合理分散、转移风险,是这些在金融危机中表现良好银行的又一重要特征。如德意志银行成立了贷款风险管理部,利用公开信息和内部信息开展对冲、转移、定价等组合管理活动。这些银行在金融危机前及金融危机后通过组合管理实现了以下目标。一是在保留有价值的客户关系基础上,降低和管理集中度风险,提升资本利用效率;二是通过分散信用风险,为新业务腾出空间;三是监控和对冲违约风险,在业务层面上建立对冲成本问责制;四是降低和管理组合风险(经济资本和监管资本);五是增加信用风险管理的透明度和一致性。

准确、全面及时的风险报告。纵观金融危机中表现良好的银行,这类银行普遍构建了全面的风险报告体系,并将其系统化。风险报告促进了风险计量及检测结果在业务决策中的应用,进而又反过来推进了全面风险管理报告体系的建设。在金融危机中遭遇困境的银行,其风险报告信息相互割裂,整合性不强。这是由于各类风险通常由不同的管理单元分别管理,各管理单元分别了解各自管控范围内存在的风险及问题。然而,风险间是有关联性、传染性的,各风险类别或业务条线的单一报告,很难让高级管理层从整体上管控银行所面临的风险以及资产组合的全貌,从而理解某单一条线所面临风险对于企业整体的影响。此外,“碎片状”的信息系统建设,缺乏将各类信息汇总并加以展示的平台。金融危机中表现良好银行的风险报告整合了各类风险要素,全面涵盖各类主要风险,完整反映全行资产组合全貌。

银行风险管理建立在良好的治理结构、有效的激励机制和严肃的风险文化的基础上,这些要素共同构成了卓越风险管理背后的“肌理”。

良好的治理架构。金融危机中良好表现银行首先都是公司治理结构较为完善的银行。这类银行的公司治理架构具有以下特征:一是内部制衡机制较好,所有重大事项,包括薪酬激励设计、风险管理框架、风险偏好均在监事会充分监督的情况下董事会审批通过,确保其薪酬激励合理,风险管理框架完善,风险偏好与银行自身规模和复杂程度相适应。二是以股东价值最大化为目标,而不仅仅是以股东收益最大化为目标,并在此前提下较好地平衡了股东、员工、外部投资者之间的关系。三是董事会及高级管理层对良好风险文化的培养有足够认识,并充分参与到风险管理活动中。以高盛为例,家族式经营、合伙人制度和轻资本运作是上市前高盛集团经营的主要特征之一。高盛是华尔街最后一家保留合伙制度的投资银行,合伙人制度在它的发展过程中起到了非常重要的作用。上市后,高盛合伙人仍占员工总数的1.5%左右,仍然发挥着作用,合伙人的选拔以员工的商业贡献和文化适应性作为主要评选标准。成为合伙人后可以参加合伙人奖金池的红利分配,并可将所得报酬投资于公司自营业务中。合伙人制度的优势:一是吸引优秀人才长期稳定工作;二是作为合伙人的高级管理人员具有较高的风险意识和责任意识。

严谨的风险管理文化。在很大程度上风险文化是卓越银行的“DNA”,是商业银行持续稳健发展的重要保障。严谨、严肃的风险文化能够树立全员风险管理理念,培养风险意识,建立全流程风险管理规范,筑牢无盲点的风险防线,强化审慎、稳健、规范、负责的企业形象,赢得市场、投资人和社会的认可和尊重。金融危机中良好表现银行均注重加强风险文化建设,并从多个维度将其融入自身的经营管理当中。以高盛为例,高盛的价值观主要体现在企业14条基本原则中,这14条基本原则浓缩了高盛过往的许多风险管理经验。企业的声誉至高无上,新加入高盛的员工都会被教导“尽管单个人无法使高盛成功,但任何人都能给这个企业的声誉带来巨大伤害”。在高盛,最快丢掉职位的方法不是亏钱,而是在没有授权的情况下做出有损公司声誉的风险决策。

稳健且一致的风险偏好。风险偏好管理决定了银行愿意承兑的风险水平,并影响银行从战略决策、授信政策制度到流动性管理和资产负债管理等一系列决策活动。金融危机中表现良好的银行风险偏好普遍稳健且一致,具体来看有以下特点:一是风险偏好和银行自身复杂程度、风险文化、风险战略相适应,既不冒进,又不过于保守;二是风险偏好管理有效衔接了风险管理和资本管理,风险管理和资本管理统一在风险偏好指引下,并且能够互为工具,互为抵补;三是风险偏好管理的透明度较高,在一定程度上风险偏好管理提供一个在整个机构层面供董事会、高级管理层、各经营机构交流、理解以及监测银行能够接受风险水平的平台,它显性地规定了银行在实施业务发展战略时其风险承担行为和管理行为的边界;四是风险偏好在全行上下一致的贯彻执行,风险偏好管理融入到银行管理决策流程及银行全面风险管理框架之中,并通过授信政策、流动性管理政策、限额政策等风险管理和资本管理工具有效落实和传导风险偏好。

合理的考核激励。国际上历次发生的金融危机表明,许多金融机构的市场行为与其设定的目标和内部确定的风险承受能力并不一致,这是导致金融危机爆发的重要原因之一。过于追逐短期效益,过度承担风险,背后的内涵均为员工绩效管理不当。良好的员工绩效管理是有效约束员工行为,减轻风险管理体系负荷的重要工具之一。绩效管理包括薪酬体系、业绩考核、违规处理等内容,它将员工承担风险的行为与员工的薪酬、业绩考核、合规等连接在一起,是商业银行全面风险管理的重要组成部分。从金融危机良好表现银行实践看,其主要特点是薪酬激励机制在长期价值创造与短期利益驱动间保持平衡,薪酬政策与其总体风险幅度和所有利益相关方利益保持一致。风险绩效目标主要基于企业长期战略目标确定,并且充分考虑了以下因素:一是客户满意度、保持率和增长情况;二是企业社会责任和声誉;三是员工雇佣期、发展及生产效率;四是市场份额及增长率、价值创造情况;五是运行有效性及效率;六是员工行为的风险管理政策合规性,以及所有内外部法规的合法性。通过良好的机制设计及有效执行,金融危机中良好表现银行的考核激励较好地平衡了长期战略与短期目标、员工利益与企业利益的关系,有力推动了金融机构全体员工在合规合法的前提下最大程度地提高企业价值。

虽然这些良好做法在美国市场经受了金融危机的考验,但对国内商业也具有很大程度的适用性。如果一家商业银行要建立有效风险管理的基本机制,那么就要从以上几个方面思考和着手,提炼、完善、执行有效风险管理的九个基本要素。首先是具备良好的治理架构、风险文化、风险偏好、考核激励,在此基础上才能有良好的沟通和报告,实现对风险管理水平的全面洞察;合理的风险评估、独立的风险管理和有效的组合管理,确保合理管控风险。有了这九大要素,辅之以合理的政策流程和工具方法,商业银行才能有效管控复杂局面。

在新常态下,我国商业银行应放弃过往追求做大规模实现利润大幅增长的旧模式,转变为完善公司治理结构、培育良好风险文化,积极“练好内功”的新模式。在此过程中应重点关注以下内容:

一是做好长远规划并持续完善。在积极构建全面风险管理体系时,商业银行应转变理念,要认识到风险管理理念、文化和体系建设是一个长期的过程,很难在很短的时间内简单通过资源投入、培训宣导突击完成,提炼、总结、执行全面风险管理九大要素必将是一个长期持续改革的过程。

二是摆正风险管理九大基本要素的关系。从国际良好实践银行经验看,良好的治理架构、严肃的风险文化、稳健一致的风险偏好和合理的激励考核是构建有效风险管理体系的基本前提,这4个要素就好像全面风险管理体系大厦的基石,只有以上环节基础稳固,才能更好地开展其他工作。

三是不能不重视九大基本要素而刻意追求“器”和“术”。当前一个思潮是采用大数据、机器学习构建先进的风险识别评估工具。但在基本要素都不具备的前提下,再先进的工具都很难达到预期效果。“稳本固基”,夯实全面风险管理基础,在此基础上精进风险管理工具,才能实现商业银行基业长青。

国际冠军杯-边卫送大礼妖锋失良机 AC米兰0-1热刺365bet娱乐场

央视网消息:北京时间8月1日,国际冠军杯在明尼阿波利斯开始1场较量,AC米兰0比1负于热刺。下半时,卡拉布里亚横传失误,恩库杜打进唯一入球。

加图索更换3名首发。雷纳首次代表AC米兰先发,博里尼和罗马尼奥利出场、顶替贝尔托拉奇和可能转会的博努奇。热刺迎来本届国际冠军杯最后一战,波切蒂诺的首发只有5名成年队员。

开场后,库特罗内推倒埃约马后小角度将球打进,但被判无效。苏索右路传中,对方解围不远,凯西在门前14米处补射打高。雷纳禁区内传球大意,罗马尼奥利背身停球,阿莫斯在门前11米处逼抢捅射偏出左门柱。AC米兰第27分钟险些破门,苏索禁区右侧传中,库特罗内后点距门8米处冲顶被沃尔姆用脚挡出!

小卢卡斯右路回敲,阿莫斯在门前24米处左脚低射被雷纳没收。卡拉布里亚左路传中,库特罗内前点距门11米处后仰头球偏出远门柱。恰尔汉奥卢左肋与库特罗内踢墙配合后传球,凯西在门前13米处左脚低射偏出左门柱。随后凯西中路分球,苏索禁区右侧距门10米处低射偏出远门柱。恰尔汉奥卢左路斜传,库特罗内在门前7米处蹭射被沃尔姆得到。

唐纳鲁马和新援哈利洛维奇出场,换下苏索和雷纳。加扎尼加换下沃尔姆。下半时开始74秒,热刺就打破僵局!卡拉布里亚后场边路横传失误,恩库杜左路断球突入禁区距门13米处左脚劲射入近角,1比0。

恰尔汉奥卢左脚远射被加扎尼加扑出,凯西右侧小角度射门被加扎尼加得到。恩库杜禁区右侧射门被唐纳鲁马化解。孙兴民和埃里克森出场,换下略伦特和小卢卡斯。AC米兰换上安东内利、卡利尼奇、何塞-毛里。哈利洛维奇接到凯西回传,右路内切距门28米处左脚打高。卡利尼奇在门前26米处轰门击中奥里耶面部。安东内利左路传中,但卡利尼奇中路没有碰到。AC米兰最终无力挽回败局。

AC米兰(4-3-3):25-雷纳(46唐纳鲁马)/20-阿巴特(69安东内利),22-穆萨基奥,13-罗马尼奥利,2-卡拉布里亚/7-凯西,73-洛卡特利,10-恰尔汉奥卢(78何塞-毛里)/8-苏索(46哈利洛维奇),63-库特罗内(78查茹),11-博里尼(70卡利尼奇)

托特纳姆热刺(4-3-3):13-沃尔姆(46加扎尼加)/37-沃克-彼得斯,6-桑切斯(90+2卡特-维克斯),56-埃约马,42-乔治乌(77本-戴维斯)/52-斯基普,53-马什(77奥里耶),40-阿莫斯/27-小卢卡斯(63埃里克森),18-略伦特(63孙兴民),14-恩库杜

今日分析:竞彩足球:周二006 国冠杯 托特纳姆热刺VSAC米兰

热刺上一场赛事在吉尼斯杯对阵巴萨,虽然本场前两球落后,但下半场通过战术调整后把握比赛节秦,最终以2:2扳平并拖入点球大战,不过可惜的是在点球大战中失利而落在第二场吉尼斯杯上。热剌已经进行了两场吉尼斯杯,球队先后对了巴萨和罗马均在常规时间内保持不败,并且每场均斩获至少2个进球,呈现出旺盛的战意和良好的竟技状态。在双方过去3次交锋中,热刺保持不败之身并持续能零封对手,球员可借此可占据坐和望嬴的心理优势。

AC米兰上一场吉尼斯杯对阵曼联,球队虽然在场面上落于下风,但稳守反击的效率极高,最终以1:1战平收场,但在点球大战中以1球落败收场。持续两场友谊赛保持不败后,AC米兰各项赛事累积4战斩获进球,球队的士气和信心均保持在高昂值。从实力上看,目前已经陨落的AC米兰虽然人员配置不及对手热刺,但球队目前的阵套更整体性,球员通过表现来争夺首发位置的欲望更加强烈,斗志十足。目前球队的信心和情绪较为稳定,形势上相比若热刺并没有太大的下风。

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赛前对比:主队联赛阶段积分77分,排名第3位,近10场比赛成绩为5胜2平3负,一共打入19球,丢15球,托特纳姆热刺虽然两轮吉尼斯杯赛中的表现比较理想,但球队现在阵容方面依然不齐整,尤其是缺少主力射手哈里凯恩,锋线发挥难有保证;

客队联赛阶段积分64分,排名第6位,近10场比赛成绩为4胜4平2负,一共打入16球,丢11球,AC米兰最近两轮友谊赛依然延续着上个赛季联赛中的稳健状态,球队对于防守的重视程度依然很强,虽然是友谊赛,但连续两轮球队的失球数只有一个,走势很稳;

国际冠军杯前瞻:热刺vsAC米兰新贵大战落魄豪门!

英超新贵热刺将与意甲劲旅AC米兰展开一场精彩的较量。在上一场比赛中,热刺点球大战遗憾的输给了西甲豪门巴萨,两场比赛下来热刺的状态可谓是相当出色。米兰方面他们上一场冠军杯与曼联的比赛中也是点球大战惜败对手,本场比赛,面对强大的热刺,落魄的豪门能否踢出最好的表现拿下对手呢?

虽然核心凯恩等人仍为归队,但孙兴慜和埃里克森两大主力的回归让热刺的即战力非常出色,他们冠军杯首场比赛4-1大胜意甲劲旅罗马,虽然点球输给了巴萨,但常规时间他们的表现也是可圈可点。上赛季热刺虽然没有获得巨大的荣誉,不过在欧冠中他们在小组赛中连克皇马和多特拿到了榜首的位置,虽然淘汰赛输给了老道的尤文图斯,不过他们的表现和风评已经远远好过前几年。本赛季热刺的目标仍然是联赛冠军,但其他豪门的补强让他们的前进步伐充满着坎坷。不过好在他们成功续约了核心哈里.凯恩,本次国际冠军杯,也是北伦敦新贵为新赛季备战的最好时机。本场比赛他们将面对AC米兰,虽然阵容没有米兰那么的完善,但如果能够保持近两场的状态,他们完全有机会成功拿下!

在上一场冠军杯的比赛中,与曼联大战点球的米兰最终遗憾落败。虽然曾经他们是欧洲一方霸主,不过长江后浪推前浪,在残酷的足球界中,他们实力的衰退让他们现在只能算是欧洲二流球队,上赛季仅仅排名第6也证明了他们能力确实不足,隔壁的百年死敌国米已经重新杀回了欧冠的舞台,而他们的前途仍然存在未知,据报道他们已经准备引进孔蒂来接替加图索的位置,这或多或少会对更衣室带来影响,不过他们首先要做的便是国际冠军杯把握好和各路豪强交手的机会。本场比赛,他们将面对英超劲旅热刺,虽然全主力阵容拼刺刀米兰的胜算可以说是微乎其微,但热刺几大核心的缺席让他们看见了赢球的缝隙,阵容相对完整的他们如果拿出好的状态绝对可以说斩获这场胜利!